En Silicio

La vivienda los ha convertido [a los hogares] a la vez en ricos y pobres. Ricos porque los pisos que poseen valen más y, en caso de venderlos, ingresan cantidades muy superiores a las que pagaron por ellos. Y pobres porque quienes pagan una hipoteca están cada vez más con el agua al cuello. (El País)

Algunas personas usan la lógica para los jeroglíficos y para nada más. ¿Como se puede ser rico y pobre al mismo tiempo? (en términos económicos, nada de «rico en amigos» ni cosas así).

No eres rico… porque en caso de vender la casa, tendrías que amortizar el préstamo. Es más, aún en el caso de que hubieras comprado antes del boom, al venderla tendrías que comprar una nueva casa donde vivir ¿no?. Tu nuevo hogar te costaría tanto como lo que has recibido por la tuya. Es como decir que soy millonario porque tengo un riñón sano, que vale un millón de euros. Pero es evidente que, como no puedo venderlo sin comprar otro, mi riñón no me hace más rico en absoluto.

En cambio, por culpa de la subida de tipos, soy un poco más pobre, porque voy a pagar más intereses al banco. La excepción: que tengas más depósitos que deudas (lo que es muy improbable).

Dejando de lado ese detalle, el artículo está muy bien, e incluye muchos datos relevantes:

• Pone de manifiesto la dependencia de este país con respecto al sector («aporta un 18% al producto interior bruto», «emplea a más de 2,6 millones de personas, el 13% de los ocupados»).
• Señala las nubes que se ven en el horizonte: se ha iniciado la «caída en la compraventa de casas» (una caída del 5,5% en los dos últimos meses de 2006) y «las viviendas iniciadas suponen dos veces y media la demanda de pisos para primera residencia».

La tesis que el artículo pone sobre la mesa es que «la oferta ha crecido mucho más que la demanda en los últimos años», lo cual es motivo de preocupación. De momento, los precios no se han dado por enterados, lo que no deja de ser habitual. Primero se reducen las transacciones, pero los ofertantes aguantan firme, hasta que sus gastos empiezan a ser demasiados y se ven forzados a vender más barato.

Yo hace tiempo que tengo claro que la demanda ha bajado: por un lado mucha gente no tiene ya capacidad de compra, y además el mensaje burbujista ha calado, y la gente está retrasando la adquisición. Pero tenía la impresión de que, dado que las grandes constructoras han retirado posiciones dentro del sector, estarían construyendo menos, la oferta se recortaría y el desajuste del mercado sería limitado. Pero quizás el pequeño constructor, de naturaleza desorganizada y poco previsora, esta construyendo a todo trapo.

En cualquier caso, mi dato favorito es este:

«el nivel de endeudamiento familiar alcanza ya el 125% de la renta disponible y la tasa de ahorro apenas supera el 7%».

Somos un país de optimistas. De eso no hay ninguna duda.

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foto: Billward

Etiquetas: burbuja, construcción, hipoteca, optimismo, vivienda

Ya reconocí que sufro el síndrome de la compra perfecta, y os puse el ejemplo de mi no-compra de un ordenador. Pues bien, he roto el círculo y he adquirido un sobremesa.

Como tenía pensado, he esperado a que pasará el «efecto Vista», que encarecía el precio de los ordenadores, y me he hecho con un flamante Dell dimension E521:

• AMD 64 Dual Core 4600
• 2048MB de RAM (2×1024)
• Windows Vista Premium
• 320GB de disco duro
• nVidia GeForce 7300 256MB
• Sintonizadora de TV
• Grabadora, lector tarjetas, teclado, ratón… (wow)

Después de un riguroso proceso de análisis y optimización, he detectado la mejor combinación de ofertas, a saber: gastos de envío gratis (90€) y ampliación de memoria de 1GB a 2GB (es curioso, pero en Dell, siempre están de super-oferta-últimos-días).

Pero además, escarbando por la página web localicé un monitor muy chulo, que estaba de lanzamiento a muy buen precio. Aunque no lo incluyen en el configurador de equipos, conseguí que me lo incluyeran en el paquete (vía charla telefónica con un comercial). Por cierto, por mi propia experiencia, conviene hablar con los comerciales de Dell antes de comprar nada, porque suelen tener un margen para negociar. El caso es que me he hecho con un monitor panorámico de 22″ pulgadas con el que estoy encantado.

[Actualización] Al final, el conjunto me ha costado 950€, incluyendo gastos de envío, aunque sin extensiones de la garantía. Creo que es un buen precio, y aunque han cambiado la configuración, todavía tienen equipos parecidos. Además, acordaros que podéis aprovechar el plan Avanza y financiarlo sin intereses.

El equipo viene con licencia de Windows Vista, así que os iré contando mi experiencia. Aunque aviso que, para los estandares de la blogosfera, soy bastante pro-microsoft, o al menos no anti-microsoft. De momento, la impresión general es buena, pero es cierto que hay incompatibilidades (nada crítico hasta ahora) y que la gestión de archivos y carpetas me ha dado algún dolor de cabeza.

Nota: Queda pendiente la compra de un portátil MacBook, quizás para la estancia en Bégica de septiembre. A ver si para entonces ha salido el leopard.

Etiquetas: dell, kikollan, monitor, ordenador, windows vista

En España faltan empresarios, sobran empleados y consecuentemente los empleados ganan sueldos bajísimos. (Martin Varsavsky)

Desde la perspectiva de un emprendedor convencido, la falta de empresarios es una de las razones del mileurismo español. Además, Martin pone el ejemplo de Silicon Valley y la universidad de Stanford, la cual educaría empresarios que saben el valor de un buen trabajador. De esta manera, Silicon valley acaba siendo el lugar donde se pagan los sueldos más altos del mundo.

Para mi, es un argumento que puede tener mucho de cierto. Los emprendedores con formación académica tendrán tendencia a valorar a los empleados más formados, y viceversa: un empresario sin formación, la despreciará. No seré yo el que dude de la formación del grueso de jefes/empresarios de este país… ¿o si seré?.

Etiquetas: mileurismo, silicon valley, stanford, varsavsky

En breve daré detalles de mi nuevo ordenador -que esta ahora mismo en el recibidor sin abrir- y con el que he conseguido romper mi perpetua no-compra. Pero de momento os comento mi análisis doméstico sobre el plan avanza, una iniciativa del gobierno para promover el uso de ordenadores e internet, que ofrece préstamos al 0% de interés:

• Préstamo Ciudadano Digital: Cualquier ciudadano puede hacer una compra de ordenador (y complementos) hasta un máximo de 3000€, a pagar en 36 meses.
• Préstamo Jóvenes y Universitarios: Se concede este préstamo, también hasta 3000€, a jóvenes de entre 18 a 35 años, a pagar en 60 meses.

Yo pensaba pagar el ordenador en efectivo, pero -¡idea!- podía pedir el préstamo, invertir el dinero a plazo fijo y así obtener un descuento extra. Pero la cosa pierde su gracia, o al menos una parte, cuando incluyes la inflación en tus números: de una rentabilidad del 4% (por ejemplo la de un bono del estado a 3 años), pasas a un mísero 1.6% o incluso menos. En cualquier caso, el riesgo es nulo, y los beneficios, aunque exiguos, están garantizados.

Para ilustrar «el negociazo» quantitativamente, me planteo varios escenarios (en todos los casos se analiza la compra de un ordenador de 1500€):

Conservador: 36 meses, rentabilidad del 4% (bono del estado) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 50€ (130€ sin considerar inflación). Pues bueno, menos da una piedra… pero tardas 3 años en conseguirlos (este es el caso de la gráfica).

Conservador sin prisa: 60 meses, rentabilidad del 4% (bono del estado) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 60€. Por 10€, esperar un par de años me parece un poco extremo. Por cierto, quien use este préstamo, terminará de pagar su Core 2 Duo cuando los ordenadores sean cuánticos… ¡5 años pagando ordenador!

Agarrado con tiempo: 36 meses, rentabilidad del 6.5% (cambiando entre cuentas remuneradas y depósitos reclamo) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 130€ (210€ sin la inflación). Esto implica un poco de trabajo, pero por lo menos te sacas algo más de dinerillo.

Intrépido sin suerte: pagar a 36 meses, rentabilidad del -10% (invirtiendo en renta variable sin éxito) y una inflación del 2.4%, ejem… perdería unos 300€, así que ojo.

Intrépido con suerte: pagar a 36 meses, rentabilidad del 15% (invirtiendo en renta variable con éxito) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 400€.

Pero bueno, si la idea es buscar un descuento, solo nos vale lo seguro: sacar 50€ con el bono del estado, o trabajarse los 130€ cambiando entre cuentas remuneradas y depósitos reclamo (uno-e, ing direct, etcétera). Además, es probable que vuestro banco o caja ofrezca depósitos con un interés superior al 4%, lo que incrementaría un poco el descuento.

Yo por mi parte, y a la vista de los datos, creo que dejo mis 50€ (que el estado somos todos), para que se gasten en otras cosas… una autopista, una beca FPU o una comisión para un constructor.

Nota: Aunque es obvio, si os apetece comprar un ordenador y os viene bien pagarlo a plazos, aprovechar estos préstamos porque son una buen oportunidad. Teneís hasta el 31 de julio de 2007.

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Si queréis hacer números con la hoja de calculo, es esta.

Etiquetas: avanza, curiosidades, gráficas, kikollan, ordenadores

El Ministerio de Educación y Ciencia (MEC) puso en marcha la RedIEX, con el objetivo de que fuera «un instrumento de comunicación al servicio de los investigadores que desarrollan su labor fuera de nuestras fronteras». Usando sus propias palabras:

Con esta iniciativa, el Ministerio de Educación y Ciencia (MEC) busca estimular una comunicación fluida entre esta comunidad de científicos del exterior y nuestro sistema de ciencia y tecnología, en la convicción de que ésta es imprescindible para que nuestros centros de investigación […]colaboren más intensamente con la emigración científica española y presten especial atención a la recuperación de quienes deseen regresar.(las cursivas son mías, pero no puedo evitar señalar el uso de dos verbos-aire).

Sin entrar a valorar la iniciativa en si, ni su éxito o fracaso, me ha llamado la atención encontrarme este único mensaje en el tablón (en la parte de demandas):

Como no queda muy claro en la figura, os lo resumo. El mensaje lleva por título: «Tengo hambre», esta firmado por un anónimo, y el cuerpo del mensaje dice «Quiero volver a España».

Pues eso, ¡a seguir investigando que es precario!

[Actualización: El mensaje ya no aparece en la web].

Etiquetas: ciencia, investigación, mec, precariedad