En Silicio

En breve daré detalles de mi nuevo ordenador -que esta ahora mismo en el recibidor sin abrir- y con el que he conseguido romper mi perpetua no-compra. Pero de momento os comento mi análisis doméstico sobre el plan avanza, una iniciativa del gobierno para promover el uso de ordenadores e internet, que ofrece préstamos al 0% de interés:

• Préstamo Ciudadano Digital: Cualquier ciudadano puede hacer una compra de ordenador (y complementos) hasta un máximo de 3000€, a pagar en 36 meses.
• Préstamo Jóvenes y Universitarios: Se concede este préstamo, también hasta 3000€, a jóvenes de entre 18 a 35 años, a pagar en 60 meses.

Yo pensaba pagar el ordenador en efectivo, pero -¡idea!- podía pedir el préstamo, invertir el dinero a plazo fijo y así obtener un descuento extra. Pero la cosa pierde su gracia, o al menos una parte, cuando incluyes la inflación en tus números: de una rentabilidad del 4% (por ejemplo la de un bono del estado a 3 años), pasas a un mísero 1.6% o incluso menos. En cualquier caso, el riesgo es nulo, y los beneficios, aunque exiguos, están garantizados.

Para ilustrar «el negociazo» quantitativamente, me planteo varios escenarios (en todos los casos se analiza la compra de un ordenador de 1500€):

Conservador: 36 meses, rentabilidad del 4% (bono del estado) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 50€ (130€ sin considerar inflación). Pues bueno, menos da una piedra… pero tardas 3 años en conseguirlos (este es el caso de la gráfica).

Conservador sin prisa: 60 meses, rentabilidad del 4% (bono del estado) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 60€. Por 10€, esperar un par de años me parece un poco extremo. Por cierto, quien use este préstamo, terminará de pagar su Core 2 Duo cuando los ordenadores sean cuánticos… ¡5 años pagando ordenador!

Agarrado con tiempo: 36 meses, rentabilidad del 6.5% (cambiando entre cuentas remuneradas y depósitos reclamo) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 130€ (210€ sin la inflación). Esto implica un poco de trabajo, pero por lo menos te sacas algo más de dinerillo.

Intrépido sin suerte: pagar a 36 meses, rentabilidad del -10% (invirtiendo en renta variable sin éxito) y una inflación del 2.4%, ejem… perdería unos 300€, así que ojo.

Intrépido con suerte: pagar a 36 meses, rentabilidad del 15% (invirtiendo en renta variable con éxito) y una inflación del 2.4%, los beneficios serían de unos 400€.

Pero bueno, si la idea es buscar un descuento, solo nos vale lo seguro: sacar 50€ con el bono del estado, o trabajarse los 130€ cambiando entre cuentas remuneradas y depósitos reclamo (uno-e, ing direct, etcétera). Además, es probable que vuestro banco o caja ofrezca depósitos con un interés superior al 4%, lo que incrementaría un poco el descuento.

Yo por mi parte, y a la vista de los datos, creo que dejo mis 50€ (que el estado somos todos), para que se gasten en otras cosas… una autopista, una beca FPU o una comisión para un constructor.

Nota: Aunque es obvio, si os apetece comprar un ordenador y os viene bien pagarlo a plazos, aprovechar estos préstamos porque son una buen oportunidad. Teneís hasta el 31 de julio de 2007.

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Si queréis hacer números con la hoja de calculo, es esta.

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